‘ออกแบบชีวิต’ ด้วยเป้าหมายทางการเงินที่ดี

Grid Brief

การกำหนดเป้าหมายการเงินด้านต่าง ๆ ของชีวิต ไม่เพียงทำให้คุณมีสถานภาพทางการเงินที่มั่นคงเท่านั้น แต่ยังเป็นแนวทางที่ทำให้เรากำหนดรูปแบบการใช้ชีวิตได้ง่ายขึ้นด้วย

เป้าหมายทางการเงินเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ใช้กำหนดรูปแบบการดำเนินชีวิตของแต่ละคน ซึ่งผู้ที่มีการวางแผนทางการเงินอย่างชัดเจน และมีวินัยในการใช้จ่าย จะทำให้ชีวิตเป็นไปอย่างที่ต้องการ

1.รายจ่ายในชีวิตประจำวัน

สิ่งแรกที่ต้องคำนึงถึงในการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน คือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซึ่งขึ้นอยู่กับบทบาท หน้าที่ และ สถานภาพของคนนั้นว่าต้องรับผิดชอบอะไรบ้าง เพราะเป็นรายจ่ายหลักในแต่ละเดือน ฉะนั้น การทำให้ตัวเอง และ คนรอบข้างที่คุณต้องรับผิดชอบมีความสุข ต้องจัดสรรการใช้จ่ายในส่วนนี้ให้ดี

ผู้หญิงถือถุงช้อปปิ้งในมือทั้งสองข้าง แล้วกางแขนชูมือขึ้นเหนือไหล่

2. ไม่ลืมฝันที่หวังไว้

ฝันในที่นี้ก็คือจุดมุ่งหมายในชีวิต หรือความปรารถนา ทั้งของตัวเองและครอบครัว ตั้งแต่อาชีพ งานอดิเรก หรือสิ่งที่สร้างความสุข ซึ่งการสานฝันนั้นให้เป็นจริงนั้นอาจมีค่าใช้จ่าย ไม่ว่าจะเป็นการศึกษาหาความรู้ พัฒนาทักษะด้านต่างๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการทำกิจกรรมต่างๆ เช่น การเรียนภาษาที่สอง การวาดรูป การเล่นดนตรี การเล่นกีฬา รวมถึงสิ่งของต่าง ๆ ที่อยากได้ ตั้งแต่ชิ้นใหญ่อย่างบ้านหรือรถยนต์ และชิ้นเล็กๆ อย่างโทรศัพท์มือถือ กระเป๋า รองเท้า หนังสือ เป็นต้น

คนถือมือถือไว้ในมือที่เป็นการรายงานการระบาดของโรคโควิด-19 ที่ทำให้เกิดวิกฤตการด้านเศรษฐกิจ บนโต๊ะเป็นแบบฟอร์มประกันชีวิต และมีแว่นตากับปากกาวางอยู่ด้วย

3.พร้อมเสมอสำหรับความไม่แน่นอน

ความไม่แน่นอนคือบททดสอบให้ชีวิต ที่เกิดขึ้นได้ในหลายรูปแบบที่ทำให้การดำเนินชีวิตไม่เป็นไปอย่างเช่นที่เคยเป็น ทั้ง อุบัติเหตุ โรคภัยไข้เจ็บ ภัยธรรมชาติ การตกงาน เป็นต้น เหตุการณ์เหล่านี้ถือเป็นความไม่แน่นอนที่เกิดขึ้นได้กับทุกคน ฉะนั้น การรับมือที่ดีที่สุดคือการวางแผนทางการเงินไว้สำหรับสิ่งนี้ เพื่อให้คุณควบคุมสถานการณ์ที่เกิดขึ้นได้ ซึ่งทำได้ด้วยการทำประกันชีวิต และ การเก็บเงินสดสำรองไว้ในยามฉุกเฉินเสมอ

4.ชีวิตยามเกษียณ

การสะสมเงินตามระบบของแต่ละองค์กร ไม่ว่าจะเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ หรือการออมเงินในชื่อเรียกต่างๆ เป็นเพียงส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงินสำหรับชีวิตในวัยเกษียณเท่านั้น แต่เพื่อชีวิตบั้นปลายที่มั่นคงยิ่งขึ้น ควรศึกษาเรื่องการออมและการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่มากขึ้น ซึ่งสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ รายได้ และ พฤติกรรมการลงทุนของตัวเอง

ผู้หญิงสูงอายุกำลังใช้มือจับเด็กชายหญิงที่เข้ามาหอมแก้มทั้งสองข้างของเธอ

5. การส่งต่อมรดกให้ลูกหลาน

หลายคนอาจละเลยหรือมองข้ามความสำคัญในการวางแผนทางการเงินในส่วนนี้ ทั้งที่จริงแล้วหากมีการจัดการส่งต่อสินทรัพย์ต่างๆ ไว้ให้เรียบร้อยและชัดเจนแล้ว จะช่วยลดความขัดแย้งของสมาชิกในครอบครัวที่อาจเกิดขึ้นได้ และ ยังช่วยลดขั้นตอนหรือความยุ่งยากในการจัดการทรัพย์สินได้มาก และ เป็นไปตามประสงค์ของผู้เป็นเจ้าของทรัพย์สินนั้นด้วย ฉะนั้นเพื่อการใช้ชีวิตแบบไม่ประมาท ควรให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินส่วนนี้ด้วย

Cover Illustration โดย ANMOM

ที่มา